2025년 청년도약계좌 기여금 확대 / 연9.54% / 새로워진 혜택 총정리

안녕하세요. 오랜만에 인사드립니다. 그간 현생이 바빠서 블로그 관리에 소홀했었는데
블로그 첫 포스팅인 청년도약계좌에 대해 최근 정부기여금을 확대한다는 내용이 발표되어 포스팅해 봅니다.
청년도약계좌에 관한 자세한 설명은 아래 포스팅을 참고해 주세요!

2024년 청년도약계좌 가입조건과 신청방법에 대해 알아보기

 
 
2024년 12월 26일 정부 금융위원회에서 발표한 자료에 따르면 2024년 한 해 동안 106만 명이 신규 가입하고
2024년 말 기준 누적 157만 명이 가입한 청년도약계좌의 기여금 지원 수준을 확대한다고 밝혔습니다.
 

기존 청년도약계좌의 아쉬운 점 : 소득 수준별 기여금 매칭한도 존재

기존 청년도약계좌는 가입자의 소득수준에 따라 월 21,000원 ~ 24,000원의 정부기여금을 지원하고 있었습니다.
정부기여금이란 말 그대로 청년도약계좌 가입을 유도하기 위한 정부의 정책적인 지원금인데요.
5년짜리 청년도약계좌 만기 시 계좌이율(은행별 상이, 보통 5.5% 수준)에 더하여 정부기여금을 지급하는 것이죠  
 
그러나 지금까지는 이 정부기여금 지급에 소득 수준별 월 한도액이 있어서 
연소득 2,400만 원 이하는 40만 원 한도로 6.0% 해서 24,000원 지급
연소득 3,600만 원 이하는 50만 원 한도로 4.6% 해서 23,000원 지급
연소득 4,800만 원 이하는 60만 원 한도로 3.7% 해서 22,000원 지급... 이런 식이었습니다.
 
예를 들어 연소득이 3,600만 원(종합소득 2,600만 원) 이하의 경우 정부에서 월 50만 원 납입액까지 월 23,000원을 추가로 지원해 주는 것이라서, 가입자가 여유자금이 있어서 50만 원보다 많은 월 70만 원을 납입한다고 해도 정부기여금은 월 23,000원으로 동일했던 것이죠.
 

2025년 1월부터 기여금 매칭한도 확대 : 70만 원까지 초과분 3.0% 수준으로

그런데 정부에서 이번에 소득 수준별 매칭한도를 월 70만 원까지 확대한다고 합니다. 

월 70만원 납입시 기여금 지급액 비교

 
2025년 1월부터는 기존 매칭한도를 넘어서는 부분에 대해서는
3.0% 수준의 정부기여금을 추가로 지급한다고 합니다.
위에 예시를 든 연소득 3,600만 원 이하의 가입자가 70만 원을 매칭할 경우, 월 50만 원에 해당되는 구간은 기존과 동일하게 4.6%로 23,000원을 지급하고 한도를 초과한 20만 원은 3.0% 수준인 6,000원을 정부기여금으로 지급해 총 29,000원을 받을 수 있겠습니다.
 
참고로 기여금 확대 지원은 신규 가입자뿐만 아니라 기존 가입자에게도 모두 적용되며
25년 1월 납입분부터 적용된다고 하네요~!

그 외 변경점 : 중도해지 시 기여금 일부지급, 부분인출서비스, 신용점수 추가 등

정부기여금 확대 이외에도 이번에 여러 가지 자잘한 개편안을 발표했는데요. 그 내용은 아래와 같습니다.

• 2년 이상 가입을 유지하고 총 800만 원 이상 납입할 경우 개인신용평가 점수가 5~10점 올라갑니다.
• 5년 만기 도래 전이라도 3년 이상 유지한 후 중도해지한 경우 비과세 유지 및 기여금 지급(60% 수준)
• 2년 이상 유지한 경우, 원금의 40% 이내에서 부분인출 가능(2025년 하반기 중 시행 예정)

다른 것들은 모르겠는데 기존에는 특별중도해지 사유라고
생애최초 주택구입, 퇴직, 폐업, 사망, 질병, 혼인, 출산 등 특정 사유에 한해서 해지한 경우에만
비과세 혜택과 정부기여금을 보전해 주고... 그 이외에는 그냥 날아갔는데요
 
이제는 특별중도해지사유가 없어도 3년 이상 유지한 경우,
중도해지 시 비과세혜택과 기여금의 60%를 지원받게 된다는 점.
확실히 개선된 부분이라고 느껴집니다.

결론 : 정부정책상품은 가입하는 것을 추천

사실 청년도약계좌... 정부에서 청년을 위한 제도라고 만든 건 알겠는데, 뭔가 알맹이가 없는 느낌입니다.

실제로 출시 이후 계속 조금씩 개편되고 있고요. 아마도 지지부진한 가입률 때문에 그런 거 같습니다.

뉴스를 찾아보니 전 정부에서 출시한 청년희망적금은 최초 출시에만 가입자가 289만 명이었다는데, 청년도약계좌는 24년 말까지 누적으로 157만 명이라고 하니까요

아무튼 청년도약계좌의 가장 큰 단점은

1. 5년이라는 너무 긴 가입기간 동안 돈이 묶임
2. 시중 적금금리와 비교해 특별할 거 없어 보이는 5.5% 이율

두 가지인데, 이번 개편으로 단점이 어느 정도 해소되었다고 생각됩니다.

특별중도해지 사유가 없어도 3년 이상 유지하면 일부 혜택을 받을 수 있고,
시중금리와 크게 차이 나지 않는다 한들 정부기여금은 확실히 시장금리+α 를 챙길 수 있는 부분이니까요

이상으로 25년 1월 개편된 청년도약계좌에 대한 포스팅을 마칩니다. 읽어주셔서 감사합니다.